ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、「お金を融資して利息で稼ぎたい投資家」と「お金を借りたい企業や人」とをネットを介して結び付けてくれる金融サービスです。
2008年にスタートした比較的新しいサービスなのですが市場は年々拡大しており、この記事をご覧の方の中にも、ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）に関心を持っている方が多くおられることでしょう。
本記事ではこれからソーシャルレンディングをはじめる方向けに当編集部からおすすめのサービス5選をご紹介していきます。
ぜひともご自身にマッチしたサービスを探すうえで参考にしてみてください！
ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）の仕組み
サービス事業者はインターネットを活用し、出資者から小口の資金を集め、その資金を原資として、企業に貸付を行います。そのため、ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）は、貸付型クラウドファンディングと呼ばれることもあります。
ソーシャルレンディングでは一般的な融資と同様に、お金を借りた企業は当然事業者（ソーシャルレンディング会社）に返済をしなければなりません。返済時にあらかじめ決められていた利率に基づいた利息を上乗せして返済を行います。
この上乗せされた利息を出資者と事業者が分け合うことで、出資者は資産を増やすことができ、事業者は利益を得ることができるのです。
ソーシャルレンディングのメリット
- 少額から投資が可能
- 運用に手間がかからず、知識・ノウハウも不要
- 安定した利益を得られる
- 元本割れすることは基本的にない
①少額から投資が可能
多額の資金を求められる企業への融資は、これまで個人投資家にはなかなか踏み込めない領域でした。
しかし、ソーシャルレンディングの登場により、不特定多数の投資家が資金を持ち寄ることで、個人投資家でも少額から気軽に企業に融資できるようになりました。
具体的には最低投資金額が1万円程度に設定されているサービスも多く、比較的少ない資金でも始めることができます。
また、なかには１円から投資できるソーシャルレンディングの運営会社もあります。
②運用に手間がかからず、知識・ノウハウも不要
運用の手間が少ないこともソーシャルレンディングの魅力です。
株式投資や為替などの一般的な投資では対象の価格に変動が起こるため、利益を出すには値動きを確認して適切なタイミングで売る必要があります。
しかし、ソーシャルレンディングでは投資対象に価格変動が起こることはありません。
申し込みや入金はオンラインで完結できるため、一度投資をしてしまえば、あとは運用期間が終了するのを待つだけです。
放っておいても自動的に分配金が入ってきます。
忙しくて勉強時間が取れないビジネスマンや主婦の方、投資経験の少ない初心者の方に向いている投資手法と言えるでしょう。
③安定した利益を得られる
利息をベースにした配当で稼ぐ仕組みのソーシャルレンディングでは、元利均等返済によって毎月安定した配当益を得ることが可能です。
（ファンドによっては、元本償還時に合わせて一括で配当が支払われる元本一括返済ファンドもあります。）
安定している一方で、年率0.001％程度の預金金利と比べれば、はるかに大きなリターンを得られるのがメリットでしょう。
④元本割れすることは基本的にない
株式投資などの場合は、マーケットの値動き次第では元本割れを起こす可能性があります。
しかしソーシャルレンディングでは、貸し付けた元本は運用期間終了後に貸した金額のまま返済されるので、基本的に損なわれることはありません。
ただし、100％返ってくると保証されているわけでないため、注意が必要です。
（詳細はデメリットに記載しています。）
ソーシャルレンディングのデメリット
- 元本の返済が保証されているわけではない
- 中途解約ができず、投資資金の拘束期間が長いファンドも多い
- 想定されている以上の利回りが出ることはない
①元本の返済が保証されているわけではない
ソーシャルレンディングでは、運用終了後に投資元本がそのまま返済される仕組みになっていますが、信託保全は義務付けられていないため、100％返ってくると保証されているわけではありません。
例えば貸し付けた企業が倒産してしまった場合、元本が予定通りに返済されない「貸し倒れ」が発生する可能性もあります。
②中途解約ができず、投資資金の拘束期間が長いファンドも多い
一般的には一度入金をして運用が開始されると、投資した資金を引き出すことができなくなります。
半年などの短期間のファンドもありますが、数年単位のファンドもあるため、いざという時使えないと困るようなお金をつぎ込んでしまわないように注意が必要です。
③想定されている以上の利回りが出ることはない
ソーシャルレンディングは、元本を損なうリスク自体は低く、リターンも安定していますが、最初に示されている想定利回り以上の利益を得ることは基本的にできません。
また、数か月から数年単位の長期的な運用が基本であるため、株式投資やFXと比較すると、短期間で大きく稼ぐことは難しくなります。
ソーシャルレンディングはこんな方にオススメ
- まずは低いリスクでコツコツと稼いでいきたい
- 短期間で収益を実感したい
- あまり投資後の手間はかけたくない
- 少額で投資をはじめたい
- ネットやスマホから手軽に投資したい
ソーシャルレンディングのオススメ５選
おすすめ一覧
ソーシャルレンディングおすすめサービスはこちらになります。
- Alterna Bank（オルタナ バンク）
- Crowd Bank（クラウド バンク）
- Bankers
- COOL
- AGクラウドファンディング
Alterna Bank（オルタナ バンク）
★毎月分配×保証付き×担保付き、国内外分散運用型パッケージなど、様々な種類のファンドを組成している
★運用期間が数か月のファンドが多い
★4～12％という高利回りファンドが多い
Alterna Bankは「SAMURAI証券株式会社」が運営するソーシャルレンディングサービスです。
AlternBankには、保証や不動産担保の付いた案件もあります。そのような案件を積極的に選ぶことで、リスクを抑えることができるでしょう。
貸付先の企業は厳格に審査をされているため、遅延や貸し倒れのリスクも軽減されています。安全性を重視したい方にもおすすめのメリットです。
またファンドの種類も豊富で、運用期間においても半年という短期運用ファンドがあります。
短期間で運用が終了するため、急な資金需要が発生しても柔軟に対応できるのが短期運用ファンドのメリットです。
そのため、ソーシャルレンディングを利用する投資家の中には、短期投資を好む方が多いようです。
さらに提供ファンドは目標利回りが7％前後のものが多く、12％と高めに設定されているものも少なくありません。
リスクもそれだけ高くなりますが、利回り重視で投資先を選びたい人には魅力的な選択肢になるでしょう。
| 運営元情報 | |
|---|---|
| 運営企業 | SAMURAI証券株式会社 |
| 資本金 | 99,000,000円 |
| 会社設立 | 2002年2月 |
| 本社 | 東京都港区赤坂2丁目17番46号グローヴ4階 |
| 上場 | 未上場 |
平均運用期間：13か月
平均想定利回り：6.3%
累計募集金額 ：536億9608万円
累計案件数 ：443件
償還実績数 ：311件
元本割れ ：0件
キャンペーン情報
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Crowd Bank（クラウド バンク）
★平均利回りが6％近い、全体的に利回り水準が高い
★テーマ別の投資が可能で、複数のテーマを組み合わせた運用も可能
★海外事業にも投資可能
Crowd Bankは、「日本クラウド証券株式会社」が運営するソーシャルレンディングサービスです。
クラウドバンクの平均利回りはに5.82%とされています。ソーシャルレンディングサービスは平均的なりは3～7%なので、全体的な利回り水準が高いと言えるでしょう。
利回りの実績値を重視したい人におすすめのサービスです。
またクラウドバンクは、興味や関心があるテーマ別に投資することも可能です。
不動産担保型ローンファンドや再生可能エネルギー発電ファンドなど、複数のテーマを組み合わせて運用することもできます。
そして海外事業への融資案件もあり、米国案件の運用は米ドル建てで行われます。
そのため、配当による利益だけではなく、為替のによる利益（為替差益）を狙えるのもメリットといえるでしょう。
| 運営元情報 | |
|---|---|
| 運営企業 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 資本金 | 100,000,000円 |
| 会社設立 | 2013年4月 |
| 本社 | 東京都渋谷区恵比寿1丁目18番14号 恵比寿ファーストスクエア9F |
| 上場 | 未上場 |
平均運用期間：13か月
平均想定利回り：5.8%
累計応募金額 ：2958億2058万5330円
償還済金額 ：2571億6495万8808円
償還実績数 ：6558件
元本割れ ：0件
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Bankers （バンカーズ）
★リスク開示と監視の徹底
★バンカーズ自体も同じファンドに投資する「セイムボート出資」を採用
★キャッシュバック特典付きファンドがある
Bankersは、「株式会社バンカーズ」が運営するソーシャルレンディングサービスです。
提供ファンドは、Bankers独自の分析指標にづき、リスクを5段階で明確に・開示をしています。
出資が決まると、Bankersの親会社「株式会社バンカーズ・ホールディング」も出資者と同様のファンドに出資し、リスクを共有しています。
また貸し出し後も、融資先企業が適切に運営されているか、返済が進んでいるかを確認し、出資者に状況報告を実施しています。
さらに、利益を分配する「セイムボート出資」という投資方式を採用することで、出資者と会社の利益相反を防止しています。
提供ファンドの中には、一定以上の額を出資した場合出資額の0.25％～最大1％がキャッシュバックされるものがあります。
キャンペーン時には、割合が倍になり0.5％～2％のキャッシュバックが行われる場合もあります。
これにより、実質的に利回りが上乗せされお得に投資することができます。
| 運営元情報 | |
|---|---|
| 運営企業 | 株式会社バンカーズ |
| 資本金 | 1憶円 |
| 会社設立 | 1974年8月 |
| 本社 | 東京都中央区日本橋茅場町1-8-1 茅場町一丁目平和ビル802 |
| 上場 | 未上場 |
平均運用期間：8.9か月
平均想定利回り：3.6%
累計運用総額 ：459億9194万円
累計償還済み元本：317億5389万1000円
償還実績数 ：454件
元本割れ ：0件
キャンペーン情報
残念ながら現在はBankersではキャンペーンを実施していませんが、更新され次第こちらの記事にて展開します。
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COOL （クール）
★運営元が上場企業の関連会社（株式会社ZUU）
★融資先も上場企業や上場企業グループ会社が中心
★ファンド選定時にクレジットコミッティ（第三者委員会）で融資先のリスクを評価
COOLは、「株式会社ZUU」という上場企業関連会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。
提供ファンドは上場企業や上場企業のグループ会社が中心で、1口1万円からの投資が可能です。
当初は在日外国人が運営する企業に特化して融資を行なっていましたが、最近では民泊や不動産事業を中心に融資をしています。
なお、運用期間は3～12カ月、平均9か月と比較的短期間で運用できるファンドを多く取り扱っています。
運営元の「株式会社COOL」は、金融や法律に精通する専門家が集まる上場企業「株式会社ZUU」のグループ会社です。
さらに、第三者委員会であるクレジットコミュニティによる審査も実施されており、金融や法律の専門家による確認は、元本割れや早期償還、延滞発生のリスクを低減させていると言えるでしょう。
| 運営元情報 | |
|---|---|
| 運営企業 | 株式会社COOL |
| 資本金 | 221,000,000円 |
| 会社設立 | 2007年12月11日 |
| 本社 | 東京都世田谷区太子堂2-8-7太子堂ハイランドビル2階 |
| 上場 | 親会社（株式会社ZUU）東証マザーズ上場企業 |
平均運用期間：9か月
平均想定利回り：4.6%
累計募集金額 ：16億471万円
累計案件数 ：51件
償還実績数 ：39件
元本割れ ：0件
キャンペーン情報
残念ながら現在COOLではキャンペーンを実施していませんが、更新され次第こちらの記事にて展開します。
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AGクラウドファンディング
★運営元が上場企業の関連会社（アイフル株式会社）
★不動産担保付きの外部案件がある
★最低1円から1円単位で投資が行える
AGクラウドファンディングは、「アイフル株式会社」のが運営するソーシャルレンディングサービスです。
されるファンドは、アイフルへ貸付を行う「アイフルファンド」と、アイフルグループ外の企業へ貸付を行う「不動産担保ファンド」の2種類があります。
前者はアイフルへの融資でありリスクは低く、後者は貸付先事業者に不動産担保を設定することを条件として貸付を行っているため、両者ともに貸し倒れや延滞のリスクが低いです。
または投資は1円から可能で、募集中の案件であれば、同じ案件に何度でも申し込むことができます。
ソーシャルレンディングでは1万円からの投資が一般的ですが、1円という少額から運用ができるため、試しやすいと言えるでしょう。
| 運営元情報 | |
|---|---|
| 運営企業 | AGクラウドファンディング株式会社 |
| 資本金 | 75,000,000円 |
| 会社設立 | 2020年8月27日 |
| 本社 | 東京都港区芝二丁目31番19号 バンザイビル8F |
| 上場 | 親会社（アイフル株式会社）上場プライム |
平均運用期間：13か月
平均想定利回り：3.6%
累計募集金額 ：184億4530万円
累計案件数 ：100件
償還実績数 ：55件
元本割れ ：0件
キャンペーン情報
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まとめ
当メディアがオススメするソーシャルレンディングサービスについてご紹介させていただきました。
ソーシャルレンディングは、株式投資のような元本割れリスクが低く、安定して配当を得られる金融サービスです。
元本の返済が保証されていないことがデメリットとして挙げられ、過去には貸し倒れなどのトラブルも発生していました。
しかし、近年はソーシャルレンディング事業者による借り手の審査が厳格し、また担保設定などのリスク低減策が取られていることが多いため、貸し倒れの可能性は低くなっています。
手間をかけずに低リスクかつ安定した資産運用を望む方は、ぜひソーシャルレンディングへの挑戦を検討してみてください。
当サイトではそのような投資家の方たちがより知識を深め、投資型クラウドファンディングを理解した上で投資いただけるよう、様々なコンテンツをご用意しております。
ぜひとも他の記事やコンテンツもお楽しみください！
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